Återinvestera utdelning  - Ekonomiplanering

Återinvestera utdelning 

By webmaster 0 Comment 14 November, 2018

En gång per år sker aktieutdelning från de svenska börsbolagen. Det sker på våren med fokus på april och maj. När utdelning sker behöver alltid valet tas om man ska återinvestera eller ta ut sin aktieutdelning. Har man en utdelningsportfölj kan man ofta ha en klar strategi för hur man förhåller sig till sina utdelningar. Antingen finns det en långsiktig strategi där man återinvesterar sin avkastning direkt. Ett alternativ är att använda utdelningen som lön och konsumera.

Fördelen med att återinvestera utdelningen

Statistik visar tydligt att bästa alternativet, ur ett långsiktigt ekonomiskt perspektiv, är att återinvestera utdelningen.

Aktieinvest har gjort ett diagram som visar detta tydligt. Mellan 2007 och 2017 ökade Stockholmsbörsen med 41% om man räknar bort utdelningarna. Skulle istället utdelningarna återinvesterats skulle värdet ökat med 97%. Det kan tyckas som små summor varje år och i början blir inte heller skillnaden så stor. Men över längre tid skapar den återinvesterade summan ett större värde.

Antingen ges en avkastning på 40% eller närmare 100%. En jämförelse som visar hur viktigt det är att försöka återinvestera om möjligheten finns. Samtidigt finns det personer som lever på den årliga direktavkastningen från sina investeringar. De har därmed skapat ett sådant värde att avkastningen räcker som inkomst. Men då behöver den tas ut och inte återinvesteras.

När kan återinvesteringen ske?

Hur och när man gör sin återinvestering varierar. Det beror i huvudsak på när man får utdelning och om man satsat i fonder eller inte.

1, Aktier
I företagets årsredovisning presenteras bolagets vinst och det är detta som sedan ligger till grund för vilket beslut som styrelsen tar gällande aktieutdelning. Det är sedan årsstämman som röstar om detta förslag. Om utdelningen accepteras sker den generellt på våren. De flesta företag gör utdelning under april eller maj. I det fall du har aktier på avstämningsdagen har du rätt till utdelning.

Efter att utbetalning skett finns valet om pengarna ska återinvesteras eller inte. En del väljer att ha dessa utbetalningar som passiv inkomst och behöver dem för löpande konsumtion. Många väljer däremot att investera beloppet i de aktier man redan har.

2, Fonder
De allra flesta fonder återinvesterar aktieutdelningen direkt. Därmed behöver man som investerare inte bry sig något i frågan. Det finns däremot utdelningsfonder som årligen ger betalar ut en viss summa i utdelning. Detta är däremot betydligt mindre vanligt i Sverige jämfört med andra länder där utdelningsportföljer är vanligt.

Skattefritt – eller inte

Oavsett om återinvestering önskas eller inte vill alla ha ut så mycket som möjligt från utdelningen. En stor fördel är därför att investera i aktier via ett ISK. Om utdelning sker betalas nämligen ingen skatt på denna summa i det fall handel har skett inom denna sparform. Detta eftersom skatt för utdelning ingår i schablonskatten.

Om aktierna istället ägs inom ett Aktie- & Fondkonto kommer en skatt att uppstå på 30 % på vinsten, dvs. utdelningen. Därmed måste skatt betalas på 30 % av utdelningen vilket skapar en hög onödig kostnad. Det blir därmed i realiteten ett lägre belopp för att återinvestera utdelning.